A Blue Colibri III Connect konferencián Szeles Nóra közgazdász, az első magyar közösségi finanszírozó, a Tőkeportál vezérigazgatója moderálta a kkv-k 2024-es kihívásairól szóló panelbeszélgetést, amelynek középpontjában a pénzügyi fenntarthatóság állt.
Három top előadó érkezett, hogy megossza szakmai véleményét és tapasztalatait a témában: Dancsné Engler Bernadett, az OTP mikro- és kisvállalkozói területének vezetője; Balog Ádám, az MNB volt alelnöke, az MBH Bank volt elnök-vezérigazgatója, ma saját vállalkozásai mellett a Budapesti Kereskedelmi és Iparkamara alelnöke; és Oszkó Péter, volt pénzügyminiszter, ma befektető, az OXO Technologies Holding ügyvezető igazgatója.
Ha esetleg lemaradtál az előadásról, most beavatunk a legfontosabb részletekbe.
Ha egy kkv bankszámlát, folyószámlahitelt szeretne, azt nagyjából bárhol elérheti. Azonos a kamatkörnyezet, nagyjából az árazás is, ugyanaz a hozamkörnyezet jellemző a bankokra. A mikro- és kisvállalkozói területen az OTP a vezető szolgáltató (30%-kal; árbevétel szinten kb. egymilliárd forintig foglalkoznak ügyfelekkel). A Connect-beszélgetésen Dancsné Engler Bernadett kiemelte, hogy mivel termékekben, szolgáltatásokban szinte lehetetlen megkülönböztetni a bankokat, az OTP impozáns piaci részesedése más tényezőkre vezethető vissza.
"Az a mottónk, hogy mindent meg kell tenni azért, hogy egy vállalkozás tényleg azzal foglalkozzon, ami a saját erőssége, a saját biznisze, mi meg oldjunk meg minden mást úgy, hogy az szinte észrevehetetlen legyen." Ha egy mikro- vagy kisvállalatnak azzal kell foglalkoznia, hogy hogy működik az elektronikus bankolás, egy bankszámla vagy egy hitel, az már baj. "Azzal nekünk kelljen foglalkozni! Nektek semmiképpen sem" – részletezte Bernadett a folyamatok kulcsszerepét.
Az ügyintézők és a banki munkatársak szakértelme és képzettsége szintén döntő tényező."Ők segítenek abban, hogy ebben a világban könnyű legyen eligazodni" - fogalmazott Bernadett. Fontos például, hogy a legjobb tanácsot adják, ha egy kisvállalkozásnak hitelre van szüksége, hogy olyan bankszámlát kínáljanak, ahol a költségek valóban optimalizálhatók, olyan funkciókkal, amelyeket a vállalkozó biztosan használni fog, és hogy olyan hitelt vagy egyéb szolgáltatásokat nyújtsanak, amelyek tartósan előnyösek a vállalkozás számára. Elvégre ki akar fizetni valamiért, amit nem fog használni?
Mivel a nyilvános adatbázisokból 90 százalékban minden adat elérhető, Bernadett kiemelte, hogy például egy hiteligénylésnél inkább a hitelcéllal foglalkoznak, mintsem egy hosszú dokumentumlista bekérésével. Ha értik, mi a hitelcél, világos lesz, melyik hitelkonstrukció illik hozzá a legjobban. Ez is megkönnyíti a mikro- és kisvállalkozók dolgát.
Jó, ha pénzügyi szakértő segít megvizsgálni a lehetőségeket, és hogy mi mindent gondoljon át a vállalkozó (lesz-e megtérülés, vagy amikor adósságszolgálat vagy kötelezettség van, lesz-e éppen bevétel stb.). Ilyen a gördülékeny bankolás, ami arra van optimalizálva, hogy ezekkel a kérdésekkel és dokumentum-összegyűjtésekkel a vállalkozónak minél kevesebb időt kelljen töltenie, lehetőleg zérót.
A Budapesti Kereskedelmi és Iparkamara (BKIK) 300 ezer budapesti vállalkozás érdekeit képviseli. Tizenezer vállalkozó önkéntes tagja is a kamarai rendszernek, akik a standard évi regisztrált tagi költségnél többet fizetnek. Ők a tisztségviselők, a tagok, akik azért dolgoznak a kamarában, mert hisznek abban, hogy a területükön, iparágukon tudnak segíteni azzal, ha önként támogatják a szektort, a vállalkozások világát – részletezte Balog Ádám alelnök. A kamara szolgáltató részének a felnőttképzésben, a duális képzésekben, a mesterképzésekben van aktívan szerepe, és ott kvázi jogszabályi felelőssége és lehetősége is van eljárni.
Az alelnök kiemelte, a BKIK-nak segítenie is kell a vállalkozókat, hogy megértsék a pénzügyi és innovációs rendszert, az ESG ökoszisztémát stb. " A kamara a vállalkozók arca is, aminek folyamatosan mondania kell, hogy igen, igen, a vállalkozó fontos, a vállalkozó az, akire a modern piacgazdaság épül" - tette hozzá Balog Ádám.
Az ESG-ről külön is volt szó a panelbeszélgetésen. Ez a viszonylag új riportálási, minősítési rendszer a környezeti, szociális vagy irányítási károkat akarja felmérni. Balog Ádám szerint mivel az ESG, a környezeti fenntarthatóság, szociális fenntarthatóság nehezen értelmezhető egy vállalat számára intuitívan, ezért különösen fontos ebben a tudatosság. "Vagy meg kell tanulni, vagy meg kell fizetni azokat, akik értenek hozzá. Mert lehet, hogy nem ma, de legkésőbb három év múlva az, hogy tudunk-e támogatási pénzt, tőkepénzt vagy hitelpénzt kapni, függ attól, hogy hol állunk ebben az ESG-rangsorban" - részletezte.
A BKIK a budapesti vállalkozásokat támogatja a pénzügyi tudatosság terén is. Akár konkrét segítséggel (pl. a Széchenyi-kártya-hiteleket forgalmazza is az Iparkamara), de iránymutatással is. Balog Ádám hozzátette, akinek van kérdése, fordulhat a kamarához, és ha nem a BKIK oldja meg, akkor is tovább tudja lendíteni ahhoz, aki igen.
Oszkó Péter szerint egy vállalkozó általában olyan alkat, aki kész mindennap új környezetben megvalósítani magát, és megfelelni a kihívásoknak. Azonban az elmúlt néhány év okozott meglepetéseket."Volt egy olyan évtizedünk, amikor már szinte hosszú távon elhittük, hogy láthatatlan kamatok mellett, folyamatos élénkítő monetáris politika mellett infláció nélkül lesz gazdasági növekedés. Bár ez minden elméletnek ellentmondott, az elméletekről előbb-utóbb kiderül, hogy igazak" – részletezte Oszkó Péter. Szerinte a covid, a háború és a recesszió is mind abba az irányba mutatott, hogy nem fog olyan makrokörnyezet visszatérni, ami a 2010-es években volt: a pénznek ára lesz. Tehát oly módon kell a finanszírozással dolgozni, hogy az nem ajándék, ki kell termelni a költségét – ez forintban 6-8 százalék körül lesz – tette hozzá.
Hogy a folyamatosan változó környezethez alkalmazkodjanak, a vállalkozásoknak ma Oszkó Péter szerint a produktivitással kell foglalkozniuk. Van finanszírozás, lesznek elérhető források, de pontosan át kell gondolni, mire érdemes felvenni és költeni.
A kkv-knak a bevont forrásokból el kell érniük az üzleti eredményeket, amik ezeket a költségeket kitermelik, és ezt minél nagyobb hatékonyság mellett. A piac eggyel élénkebb lesz a volt pénzügyminiszter szerint, azonban sokkal tudatosabban, átgondoltabban, pontosabb tervezés mellett, és folyamatosan a produktivitást, a termelékenységet fejlesztve szabad forrásokat bevonnia a vállalkozásoknak.
Oszkó Péter elmondta, hogy a mai üzleti világban az ESG már hatással van az erőforrásköltségekre. A befektetési világ, az intézményi világ ma már hajlandó ezt is beleszámítani a hozamelvárásokba, ha az általuk finanszírozott vállalat is odafigyel ezekre a szempontokra. "Az egész életünket, az egész társadalmi környezetünket befolyásolja az ESG, és ez nyilván kihat a munkatermelékenységre, a környezeti fenntarthatóságra, mindenre - de a következő évtizedben már jelentősen megnövekedett tudatossággal lehet sikeresen üzletelni és gazdálkodni".
Ahogy a hitelezés, finanszírozás világában, úgy a tőkebefektetések világában is a 2010-es években sokat lehetett hibázni. Nagyon sok pénz volt a piacon, a befektetőknek költeni kellett. Számos egyébként nem jól sikerült befektetés is kialakult ebből, de volt nagyon sok, „hibalehetőség”. Ezeknek a hibalehetőségeknek a száma szűkült le – mondta el Oszkó Péter.
Most sokkal óvatosabbak a befektetők, sokkal gyorsabb eredményeket várnak el, és sokkal hamarabb kikényszerítik a cégekből, hogy önálló vállalkozásként működjenek. Minden befektető elvárja már, hogy minimális hibaszázalék mellett érje el a tőkét kereső cég a következő, lehetőleg már bevételszerző, akár önfenntartó működési állapotot. A következő kört akkor vonja be, amikor már nem túlélési kérdés, hogy kap-e tőkét a vállalkozás, hanem abból majd egy következő piacot tud meghódítani, vagy következő terméket kifejleszteni.
